Los reclamos se ganan o se pierden en los primeros dos días, y casi siempre por la documentación. Este es el orden.
1. Primero la seguridad, luego las fotos
El agua y la electricidad no se llevan, y un techo dañado se puede venir abajo. Ya que sea seguro, tome fotos de todo antes de mover nada: tomas abiertas de cada lado de la casa y luego de cerca. Con fecha, desde su teléfono, muchas más de las que cree que necesita. Un video caminando por cada cuarto también ayuda.
Si tiene que mover algo para evitar más daño, tómele foto donde está antes de moverlo.
2. Evite que el daño crezca
Toda póliza le obliga a proteger la propiedad de daño adicional — lonas, tapar, sacar el agua. Hágalo, y guarde los recibos. Ese gasto razonable de emergencia normalmente se le reembolsa, y no hacerlo puede reducir lo que le paguen por el daño que venga después.
Lo que no significa es empezar a reparar. Proteja; no reconstruya todavía.
3. Repórtelo y anote el número de reclamo
Llame a su compañía, o llámenos y lo hacemos juntos. Consiga el número de reclamo, el nombre del ajustador y un teléfono directo si lo hay. Abra una sola nota en su teléfono con todo eso y apunte cada llamada: fecha, con quién habló y qué le dijeron.
Esa bitácora ha resuelto más desacuerdos que cualquier discusión sobre el texto de la póliza.
Luisiana tiene un plazo límite para presentar reclamos de propiedad, y es más corto de lo que la gente supone. No se quede pensándolo — reporte la pérdida y luego decida.
4. No firme nada la primera semana
Después de una tormenta llegan contratistas a tocar puertas, y la mayoría son gente decente. Algunos no. Tenga cuidado con:
- Cualquier papel que ceda los beneficios de su seguro a un contratista.
- Un contrato sin alcance de trabajo, sin precio y sin fecha de terminación.
- Quien exija un anticipo grande.
- Quien le ofrezca “cubrirle el deducible”. Eso es fraude, y el nombre en el reclamo es el suyo.
Tráiganos el papel antes de firmarlo. Es una llamada, y no cobramos por eso.
5. Haga su propio inventario
Para el contenido, haga una lista de lo dañado: qué es, qué edad tiene, cuánto costó más o menos, y una foto. Los recibos y las fotos viejas de su propia casa ayudan muchísimo aquí. A nadie le gusta hacer esto, y todos los que lo hacen recuperan más.
6. Guarde los gastos de vivienda
Si la casa no se puede habitar, lo más probable es que su póliza pague dónde quedarse y el costo extra de vivir en otro lado. Guarde cada recibo de hotel, cada comida, cada milla. Pídanos el límite de esa cobertura para que sepa con cuánto cuenta.
7. Reciba al ajustador con su propia documentación
Esté presente cuando inspeccione. Muéstrele sus fotos y su lista. Pídale que le enseñe el alcance que escribió y pida copia del estimado.
Si el estimado se salta daños que usted documentó, esa es una conversación normal, no un pleito — los suplementos pasan en casi todos los reclamos grandes. Mándenos el estimado y lo leemos con usted.
Por qué insistimos en esto
Nuestro dueño tiene licencia de ajustador de Luisiana además de la de agente, y ha trabajado reclamos desde el lado de la compañía. La diferencia entre un reclamo bien documentado y uno mal documentado, con el mismo daño, no es pequeña. Todo lo de arriba es la versión gratis de lo que compra esa experiencia.
Si es cliente nuestro, llámenos primero — (225) 347-4185 — y lo acompañamos desde la primera foto.
Esta es información general sobre cómo funcionan normalmente las coberturas en Luisiana, no una opinión sobre su póliza específica. El texto de las pólizas, la práctica de cada compañía y la ley cambian, y la suya puede ser distinta de lo que se describe aquí. Su póliza y sus endosos son el contrato. Para una respuesta que aplique a su caso, mándenos su página de declaraciones o llame al (225) 347-4185.Red Stick Insurance Agency · Lic. Luisiana #1260833 · NPN 22128563.